使用房地产投资资助大学

2021年2月5日

如何用房地产为孩子的大学提供资金

如果你 ’就像我一样,你的房子是一个乱七八糟的丛林,上面散布着玩具零件。左边的自行车,右边的玩具车,当然还有人行道上的路障!我称这为早安,爸爸街区。如果您认为咖啡是一种兴奋剂,请尝试在早上6点用Melissa和Doug块踩到脚下。我的朋友们,那会帮你抽血。 


虽然育儿有很多考验,但我觉得我们大多数人都会同意’值得每一分钟。我们都希望为我们的孩子提供最好的东西。如今,大学是否是儿童的最佳方向尚有争议。大学会带来幸福驱动的充实职业,同时还能赚取生活工资吗?对于某些人来说,绝对如此。大学仍然是一笔了不起的投资。对于其他人,这将是完全的时间浪费。

I’我没有写这篇文章来捍卫高等教育的优点。坦率地说,我认为’系统损坏。但是,对于许多职业来说,大学是必须的。它’是昂贵的必需品。在本文中,我将讨论我们使用房地产为孩子们上大学的计划。

大学有很多储蓄工具。最值得注意的是529和ESA帐户。通过Google的快速搜索,您会在这些帐户中找到许多写得很好的文章。这些帐户可以具有重大的税收优势-特别是在州一级。我目前正在为我的硕士工作’学位。由于我是一名全日制学生,因此我可以将钱存入529帐户,立即将其取出以支付符合条件的费用(在我的伊利诺伊州529的14天窗口之后),然后支付符合条件的费用。通过这样做,我可以从我们的伊利诺伊州税(已婚,共同报税)中扣除高达20,000美元的本来应该支付的费用!就我而言,值得更多地了解这些帐户。

那么,我们如何使用房地产来支付大学费用呢?一世’首先要说有多种方法可以实现这一目标。通过出售或再融资,您可以一次性支付大学费用。这是一个可行的选择,但不是我们的计划。我们计划利用无债务房地产来现金流学院。现在到有趣的部分-数字!

让’首先要估算大学费用。我们的孩子分别为2岁和6个月大。 R带给我们一个悖论:我们有足够的时间来计划大学,但是是否可以提前预测大学成本?并不是的。但是,我们知道有几件事可以肯定-首先,大学并没有消失。大学的供应是健康的。其次,许多职业领域将无限期地依赖大学(医生,律师,教师等)。因此,对特定程度的需求也很健康。

但是,还有一些主要的混杂变量。最重要的变量是学生贷款行业。如果联邦政府停止为大学提供无抵押贷款担保;高等教育的整个成本结构将立即发生变化。您猜到了第二个主要变量-Blippi。等待? Blippi?我知道你’现在正在思考,“这个家伙听了很多次公交车上的声音,以至于他’与现实失去联系。”您可能是对的-但是,请跟我走一秒钟:

Blippi是戴着橙色帽子,尖刻尖叫,超级成功的YouTube创作者和教育者,着迷于儿童。 Blippi的小丑服和积极的态度将影响更多孩子的生活,这比大多数老师在课堂上的影响要大。我的意思是不尊重老师-在传统教室里教书有很多好处。但是,群众影响力和外延性不是其中之一。技术正在从根本上改变教育的生态系统。我们可以直接在计算机上流式传输指南,教程和完善的课程。如果大流行教会了我们任何东西-’亲自参加会议基本上是自愿的。在大学层面,这具有更大的意义。使用Zoom等平台的在线学习和远程会议将保留在这里。

我为切线表示歉意,但是’相对于我的观点。大学将在这里,它们将仍然是必需的。大学在15年后的模样是完全未知的。出于计划目的,我们使用历史数据。使用大学成本计算器(在线上有很多可用的计算器),我们可以预测,到2037年(我儿子现在是2岁),如果大学继续以每年5%的速度增长,州内学费将约为20万美元。那’每年50,000澳元,就读4年制公立大学。一世’对不起,孩子们,但是那’没有大量的赠款或奖学金就不会发生。同时,通过上一所社区大学并使用相同的预测,费用将减少至约120,000美元,即每年30,000美元。

现在,让我们向您展示如何使用房地产支付大学费用,以及我们为什么这样做。我们目前拥有10个租赁门。如果您认为这听起来很疯狂,那么我会以耐心,坚持不懈,纪律严明和指导的精神向您保证,您也可以到达那里。在不知不觉中’我将购买一个有80个单元的综合楼,并意识到在房地产世界中,十扇门是很小的。

我们使用“利润优先”会计系统(’并不是真正的会计系统,而是一种更简单的银行余额会计方法。您仍然需要保留书籍)。该系统使我们能够预测更好的税后利润数字。我今天的预测’美元,不增加租金(I’我非常保守),如果这些物业没有债务,我们每月可以现金流约4,000美元。为了达到这个目标,我们将不得不每月投资1,000美元,以在给定的时间范围内对抵押贷款进行债务清算(也有计算器)。记住,我们预计社区大学的一年费用约为10,000美元,而四年制大学的费用约为50,000美元(使用与以前相同的5%增长)。

这里’算一下:如果这些物业是无抵押的,我们将有每年48,000美元的现金流可用于上大学。由于我儿子将上一所社区大学(或寻找另一种支付学费的方式)-从第一年起多留了38,000美元,重复第二年。此时,我们的大学基金为76,000美元,每年投入$ 48,000。在第三年,事情变得有趣了。现在我们的儿子将转入四年制大学。此外,我的女儿即将上大学,然后爸爸’公主将获得全额费用的初中之旅!

我认为,社区大学是同一教育的最大价值。有人会和我争论-那’很好。以我的经验,这对您的成功没有任何影响。我和我的妻子都是参加社区大学的牙医。我与那个社区学院最亲密的朋友是一名高中校长,家庭医学医师和脑外科医师。负债累累的成功职业-我喜欢这个方程式。

在第三年,我预计大学的总成本约为60,000美元(一个孩子在4年制大学中,一个孩子在社区大学中)。我们的房地产产生了$ 48,000,这意味着我们每年有$ 12,000的赤字。但是,我们仍然有之前的$ 76,000。为简单起见,让’假设$ 76,000都是现金。在第3年年底,余额($ 76,000-$ 12,000)为$ 64,000。在第4年年底,余额为$ 52,000。至此,我们的儿子毕业了。如果他选择在学校上更多的时间或继续接受教育,我们将期望他能够自立。我们相信,在您生命中的那一刻,有一些话要说“skin-in-the-game.”再次,我们不同意,’很好。那只是我们的计划。

现在我的女儿正在读四年制大学。它’每年仍约为50,000美元。我们的房地产每年支付$ 48,000,还差$ 2,000。在她的第三年末,我们“college savings”余额为$ 50,000。在她的第四年末,’s $48,000. Now what?

这是有趣的部分!由于该帐户全部为税后现金,因此我们可以用它做任何我们想做的事而不会受到罚款。如果我们有更多的孩子,我们可以继续资助大学。如果我们想去旅行,我们可以做到。想要新车吗?去买吧。你可以做到的;因为它’s your money.

如果你还在读书,愿上帝怜悯你的灵魂。你花了很多时间阅读我的疯狂。但是,这是您的礼物:最神奇,最酷,最棒的部分:记住那些’每年产生$ 48,000?仍然是!它永久地创造收入。大学账单不见了,但收入仍然存在!茶清!在一个典型的储蓄计划中,您花钱,支付大学费用,然后’是的。 of!钱被节省,花费并兑换了学位。那里’大学毕业后没有经常性收入来源。

再一次,这不是一种万能的计划。如果您不喜欢各种形式的债务,那么您可能不喜欢该计划。另一方面,如果您讨厌讨厌休眠的资产的想法,那么您可能会讨厌拥有还清资产的想法。它’关于良好债务,货币时间价值和净资产收益率与杠杆风险和单位现金流最大化的争论。说实话,我理解这两种观点,这很可能就是为什么该计划处于中间位置。最终,重要的是:我们的课程符合我们的观点。您的计划应从您的角度制定。规划愉快!

 

如果你 would like to talk more, feel free to reach out. I can be contacted through my Facebook page, Travis Cripps DMD, or by email, [电子邮件 protected] 如果你 love your career, I want to talk to you! I host the Career Day LIVE podcast where I interview guests who love what they do. Our mission is to help guide children and young adults to make intelligent career and life decisions by focusing on Legacy, Impact, Vision, and Empathy.

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