为什么您应该清算您的IRA

2020年9月1日

我清算了我的IRA,以及为什么也要清算!

我参军后就尽快建立了罗斯(Roth)TSP(对于那些非联邦雇员, 一个TSP 是退休帐户,相当于401(k)或其他IRA)。我自学成才,立即将我的拨款从G基金(极其保守)转移到C和S基金(激进)。当美国国防部于2019年推出混合退休计划时,我立即注册并从那时起就充分利用了匹配计划。我为自己的退休帐户增加而感到自豪-知道退休后我现在会把钱放在一边来养家。我对明智的建议感到非常满意,“设置并忘记它”。

 

但是,现在-我反对谷物了-我把所有的都液化了! 

的 冠状病毒援助,救济和经济安全法 (CARES)法案允许受到冠状病毒负面影响的任何人(在这里查看要求)从他或她的帐户中提取最高$ 100,000 退休帐户 免罚金。然后,他们将在接下来的三个日历年中对任何应税收入支付税款。我充分利用了该程序。 

 我清算IRA的原因

我将提取余额的原因分为两类:市场驱动型和个人目标驱动型。它们如下:

市场驱动:

  1. 我目前不信任股票。我不想投机,但是股市完全脱离了经济。道琼斯工业平均指数于8月21日收于27,930.33。较29,551.42的历史最高水平低6%。也, 2020年第二季度GDP下降32.9%和 在过去五个月中,失业率已超过两位数。由于政府的刺激,此举的经济影响尚未见效。必须进行更正,我(和许多其他人)认为这将是重要的。  
  2. 债券收益率仅略高于通胀率。没有上升空间,低回报。谢谢,但是不,谢谢。 
  3. 现金为王-尤其是在经济低迷时期。当经济放缓时,银行变得非常厌恶风险。借贷在衰退/萧条中冻结。拥有一些营运资金进行投资可为任何房地产投资者带来竞争优势。 
  4. 房地产业将迎来巨大机遇。可能会有机会以很大的折扣很快获得现金流物业,但仅限于有资本进行投资的团队。
  5. 退出是极低风险的冒险。如果我错了,或者我想再次利用罗斯IRA的税收优惠,我可以在2024年1月1日之前的任何时候完全替换我的所有提款。唯一的风险是提款TSP在股市持续上涨的情况下,我将失去我本应获得的任何收益(机会成本)。 

私人原因:

  1. 我有更好的资本用途。与几乎所有的IRA或401(k)一样,TSP仅允许您投资股票,债券和共同基金。我可以使用TSP中的资金购买房地产来获得更高的风险调整后的回报。 
  2. 启动成本很高。仅房地产行业就具有较高的进入壁垒。尽管我们处理的开销很少,但付钱给专业人员来设置它可能要花费数千美元。当与教练,从属关系,营销,尽职调查期间的风险资本等结合使用时,前期成本必不可少且可能很高。 
  3. 抵消应税收入。我将为提款支付的应税收入被我们的商业和房地产投资所抵消(您也可能会遇到这种情况!)。这意味着CARES法案消除了我的提早提款处罚,而房地产消除了税收。双赢。

*重要提示*即使我撤回了所有TSP,我仍将一部分收入用于TSP。那是因为陆军的配比高达5%,而不是投资5%意味着我会把钱留在桌上。

 

外卖

这种策略可以使任何人受益,但并不能使所有人(甚至不是大多数人)受益。我要告诉某人不要从退休帐户中提取资金的最大原因是,如果他们没有安全,抗衰退的投资工具。这个问题可以通过教育和利用伙伴关系来解决。如果您感到被困住,请伸出手,让我们谈谈。 

 

我知道,有一种更好的方法来确保我的财务未来并支持我的家人和许多其他家庭。对我来说,决定与我的目标和价值观保持一致。我敦促任何正在考虑采用这种策略的人进行研究,反思,然后采取信念的飞跃。 

 

投资愉快!

博格贝尔(Bo Goebel)是美国陆军步兵军官,也是ADPI多家庭策划者的成员。他是Riverside投资集团的常务理事,Riverside投资集团是一家基于价值的投资团队,专门研究商业多户家庭。在他的LinkedIn个人资料上了解更多信息,或通过以下方式与他联系 [电子邮件 protected]riversideinvestmentgroup.com.


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